El interés de subrogación: ¿Qué pasa cuando la compañía de seguros incorrecta paga mi tratamiento médico?

Un reclamo de lesiones personales o de indemnización a trabajadores puede ser un desastre de pólizas de seguros distintas y opuestas. Dependiendo de tus circunstancias, puede que te protegen hasta tres o más niveles de cobertura de seguros. Afortunadamente, las leyes de Minnesota proveen una guía para determinar cuál compañía de seguros debe pagar tus facturas médicas dependiendo de qué tipo de accidente fue y qué hacías en el momento de ser lesionado.

Los accidentes de auto

Si fuiste lesionado en un accidente de auto, tu aseguradora de auto personal está obligada a proveer cobertura médica y pagar los primeros $20,000 de facturas médicas relacionadas con el accidente. Las facturas más allá de $20,000 son la responsabilidad de la parte culpable. Si no tienes tu propia póliza de auto, Minnesota tiene un sistema de beneficios sin culpa para determinar quién es responsable de pagar estos primeros $20,000 de facturas.

Las lesiones laborales 

Igualmente, si fuiste lesionado en el trabajo, tu empleador y/o su compañía de seguros está obligado a pagar las facturas resultadas de tu tratamiento médico razonable con relación a la lesión laboral.

En los dos casos, todas las facturas médicas se deben mandar a, y ser pagadas por la compañía de seguros que tiene la prioridad más alta de pagar. Pero las cosas no siempre suceden así.

La subrogación

A veces, las facturas médicas relacionadas con un accidente de auto o una lesión laboral se mandan a tu compañía de seguros de salud personal. Ejemplares de este tipo de seguro son Blue Cross Blue Shield o el Medicaid patrocinado por el estado.

Si tu aseguradora de salud personal paga facturas que deberían haber sido pagadas por una aseguradora de prioridad más alta, p.ej. el seguro de indemnización a trabajadores, entonces a tu aseguradora de salud personal le toca un derecho legal al reembolso por las facturas médicas que ha pagado. Este derecho se llama la subrogación.

En sentido práctico, una aseguradora con derecho de subrogación es parte de tu reclamo de lesiones, aunque no quieras que lo sean. En efecto la aseguradora se sube al carro de tu reclamo de daños contra partes culpables, o de pago de beneficios de indemnización a trabajadores. Un reclamo de subrogación consiste sencillamente en la cantidad de dinero que fue pagada para tus facturas médicas. Esta cantidad se puede llamar también el “interés de subrogación”. Éste no es el mismo tipo de interés que se cobra por un préstamo. Quiere decir simplemente la cantidad de dinero que a la aseguradora “le interesa” que se la reembolse.

Si una aseguradora declara que tiene un interés de subrogación con relación a tu reclamo, es necesario avisar a la aseguradora de un acuerdo o resolución de tu reclamo, para que se puede abordar su interés. Debe ser abordado antes de que tu reclamo se complete. Afortunadamente, las aseguradoras con derecho de subrogación típicamente están dispuestas a negociar. Si se pasa por alto una aseguradora con derecho de subrogación, la aseguradora dicha puede recurrir legalmente contra ti y/o tu abogado.

Para evitar estos problemas, es imperativo que comunicas a tu abogado cualquier póliza de seguros de salud personales que te cubra mientras buscas el tratamiento médico por tu reclamo de lesiones personales o de indemnización a trabajadores. Aunque digas a la oficina de tu doctor a cuál aseguradora hay que mandar las facturas, siempre es posible que cometen un error y mandan las facturas a la aseguradora incorrecta. Por eso, tu abogado se asegurará de que tu aseguradora de salud personal esté consciente de tu reclamo. De esta manera, un interés de subrogación potencial puede ser abordado y tu caso puede ser resuelto sin problemas.

La subrogación y prioridad de aseguradoras de repente pueden causar problemas para cualquier reclamo. Si tienes preguntas sobre este tema, o sobre cualquier otro aspecto de tu caso, llama Aaron Ferguson Law hoy para programar una consultación gratuita con uno de nuestros abogados experimentados.