Cobertura de seguro de auto: Entendiendo la página de declaraciones

Su página de declaración (muchas veces nombrada “dec page”, en inglés) es un resumen de tu póliza de seguro de auto, detallando la cobertura, limites, y deducibles. Suele ser la primera página de tu póliza y sirve como comprobante de seguro.

Repasemos cada una de ellas para descifrar exactamente lo que estás adquiriendo cuando pagas tus mensualidades. 

Explicación Sobre los Tipos de Coberturas Esenciales 

COBERTURA DE RESPONSABILIDAD CIVIL

Tu seguro cubre lesiones causadas a otros en un accidente. La cobertura de responsabilidad civil se aplica a lesiones corporales (de otras personas) y al daño de propiedad. 

Probablemente verás dos números que mostrarán el rango de cobertura en tu póliza. Algo común es “100/300” que significa que tu póliza cubrirá:

• $100,000 pago máximo por persona lesionada
• $300,000 pago máximo por accidente

Quizá parezca que estos límites son substanciales, pero considera que una lesión grave puede exceder $100,000 en facturas médicas, antes de considerar la compensación de dolor y sufrimiento. Daños de propiedad también puede exceder la cantidad, especialmente si hay varios vehículos involucrados. Entiende mas sobre los requisitos para la cobertura de responsabilidad civil.

Cobertura de Daños Físicos 

La cobertura comprensiva y de colisión incluye los daños causados al vehículo que figura en la póliza:

• La colisión cubre daños relacionados con el choque de auto, a pesar de quien sea culpable por el accidente.
• Comprensivo cubre lo que no está relacionado con el choque, como un robo de auto (incluyendo un robo del catalizador, que se ha vuelto algo común), o daños hechos por granizo, fuego, o vandalismo. Daño causado al golpear un venado en la autopista también es parte de esta porción de la póliza. 

Las pólizas de seguro utilizan dos tipos de métodos para determinar las cantidades a pagar: el valor real y el valor de reemplazo:

• El valor real en efectivo cubre el valor actual de tu vehículo, teniendo en cuenta la depreciación. La depreciación es la pérdida de valor del auto desde que lo compraste, basado en su millaje, desgaste por uso, y el historial de accidentes. El valor real en efectivo suele ser más barato con el “premium”, pero le paga mejor en su caso. 

En el ejemplo anterior, la póliza pagará el “valor real en efectivo” después de que el asegurado pague el deducible de $500. Con vehículos modernos que tienen sistemas eléctricos caros y sensores, la cantidad en estas coberturas ha aumentado de manera significante. 

Entendiendo la cobertura UM/UIM 

La próxima sección es la cobertura UM/UIM. UM (en inglés) significa automovilista sin seguro (en inglés). Desafortunadamente, algunos no pueden pagar o eligen no pagar seguro automovilístico. Si un conductor provoca un accidente y no tiene seguro, su seguro intervendrá y se hará cargo de tu caso de lesiones corporales. La cobertura UM provee:

• Cobertura de gastos médicos
• Pérdida de ingresos
• Daños de dolor y sufrimiento 

Típicamente la cobertura UM ofrece los mismos limites que tu cobertura de responsabilidad civil, pero revisa tu póliza para confirmarlo.

Un automovilista con seguro insuficiente (UIM en inglés) es uno que provoca un accidente y no tiene la suficiente cobertura en su póliza para cubrir todos tus daños. La cobertura UIM es indispensable si resultas gravemente herido en un accidente. Los requisitos mínimos en Minnesota ($30,000 por persona/$60,000 por accidente) no suelen ser suficientes, especialmente cuando:

• Tu factura medica excede los límites de póliza
• Necesitas atención medica o rehabilitación por un largo plazo de tiempo
• Varias personas han sido heridas en el mismo accidente

Que revisar después del accidente

Fechas de entrada en vigor de la cobertura

• Verifica que tu póliza estaba activa en el momento del accidente
• Revisa cambios recientes que han afectado tu cobertura

Límites de Póliza

• Revisa todos los límites de cobertura
• Considera si son adecuados para tu situación

Deducibles

• Anota los deducibles que son aplicables para el caso de colisión/comprensivo
• Entiende cuando los deducibles aplican

Conductores enlistados

• Confirma que todos los conductores de tu casa están enlistados
• Verifica que la información de los autos es correcta

Cuando buscas ayuda legal

Casos de seguro involucrando lesiones graves o que cuestionan la responsabilidad, muchas veces requieren guía legal profesional. Esto es importante particularmente cuando se trata con automovilista sin seguro o automovilista con seguro insuficiente, casos negados, o interpretaciones de pólizas complejos. Un abogado con experiencia puede ayudar a navegar estos retos y se asegura de que recibas tus beneficios completos que tienes derecho de recibir. Si has sido lesionado en un accidente de auto y tienes preguntas sobre el seguro de auto, por favor contacta a Aaron Ferguson Law al 651-493-0426 para agendar una consulta gratis.