La cobertura de seguro de autos: Cómo entender la página declarativa

¿Qué quiere decir todo esto? Revisemos cada uno para descifrar qué exactamente compras cuando mandas tu pago de seguro cada mes.

La porción LIABILITY (‘responsabilidad’) cubre los daños a otras personas que pueden resultar de tu propia negligencia. Podrás adivinar del nombre BODILY INJURY (‘lesiones personales’) que esta porción cubre específicamente las lesiones que ocasiones a otros. En el ejemplo anterior, el cliente ha comprado cobertura suficiente para que cada persona herida pueda recibir hasta $100,000 como compensación. A la misma vez, sin considerar cuántas personas fueron lesionadas, el seguro sólo pagará hasta un máximo de $300,000 para daños relacionados a un solo accidente. $300,000 pueden parecer mucho dinero. Sin embargo, sólo los gastos médicos de una persona gravemente herida en un accidente de auto pueden fácilmente exceder al límite de $100,000, sin siquiera considerar el reclamo de dolor y sufrimiento de esa persona.

La porción PROPERTY DAMAGE (‘daños a propiedad’) que se ve bajo LIABILITY (‘responsabilidad’) cubre los daños a la propiedad de otras personas que resulten de tu negligencia. El ejemplo anterior cubre hasta $100,000 de daños a propiedad por cada accidente. Esto sería crítico si múltiples vehículos fueran involucrados en un solo accidente. No es necesario golpear un BMW para agotar los límites de la cobertura.

Las coberturas COMPREHENSIVE y COLLISION (‘comprehensiva’ y ‘colisión’) se relacionan a los daños causados al vehículo nombrado en la póliza. La cobertura de colisión cubre todo daño resultado de un accidente automovilístico, sin considerar quién tenga la culpa. La cobertura comprehensiva cubre las cosas no relacionados a un choque, como el robo del vehículo o daños resultados de granizo, incendio o vandalismo. Los daños causados por golpear un venado en la calle pueden caer bajo esta porción de la póliza también. La póliza ejemplar pagará por todos los daños (el actual cash value o ‘valor en efectivo’) después de que el asegurado pague su deducible de $500.

La siguiente sección aborda la porción UM/UIM de la póliza. UM quiere decir Uninsured Motorist (‘motorista sin seguro’). Es un hecho desgraciado que algunas personas no se pueden permitir o eligen no pagar la cobertura de seguro. Si un conductor sin seguro causa un accidente, el seguro tuyo se meterá para manejar tu reclamo de lesiones personales, igual como cualquier otro reclamo. Nuestra póliza ejemplar lleva los mismos límites como para la porción de Liability/Bodily Injury (‘responsabilidad/lesiones personales’) - $100,000 para cada persona en tu vehículo, hasta $300,000 para todas las personas en tu vehículo al momento del accidente.

UIM quiere decir Underinsured Motorist (‘motorista de bajo seguro’). Un motorista de bajo seguro es uno que causa un accidente, pero no lleva suficiente cobertura de responsabilidad en su propia póliza para cubrir todos los daños. La cobertura UIM es esencial si tengas la mala suerte de ser gravemente herido en un accidente. Las leyes estatales de Minnesota establecen el límite mínimo de cobertura de responsabilidad a $30,000 por persona y $60,000 por accidente. Si un conductor con cobertura mínima te hiere, es probable que su póliza ni se acercará a pagar todas tus facturas médicas. Pero si tienes buena cobertura de UIM, no importa qué tan poco sea la cobertura del conductor responsable.

Los detalles de la cobertura de seguro pueden ser confusos. Si fuiste lesionado en un accidente y tienes preguntas sobre la cobertura de seguro, por favor llama Aaron Ferguson Law al 651-493-0426 para programar una consulta gratuita.