En el estado de Minnesota, tenemos un sistema No-Fault (sin culpa) que establece cuál compañía aseguradora debe pagar los beneficios para los primeros $20,000 de facturas médicas de cualquier persona que se lesiona en un accidente automovilístico. Muchas personas se sorprenden al enterarse de que, por este sistema, sus facturas no se pagarán por la póliza del conductor responsable, sino por la póliza de la personal lesionada misma, o incluso por la póliza de un familiar. Cualquier persona que ha tenido que presentar un reclamo por daños a la propiedad bajo su póliza automovilística sabe que hay una gran probabilidad que su compañía aseguradora suba el precio de su póliza. Para mucha gente, tener que pagar sólo unos dólares más al mes puede generar un gran revés para el presupuesto familiar. Entonces, no es sorprendente que los abogados escuchan mucho esta pregunta: ¿Mi reclamo de lesiones hará que suba el precio de mi seguro?
La ley estatal de Minnesota es muy clara con respecto a esta pregunta. Según Minn. Stat. Section 72A.20, subd. 23. (d):
“Ninguna aseguradora que ofrece una póliza de seguro automovilístico en este estado usará los reclamos pasados de un solicitante para beneficios pagados bajo la sección 65B.44 como estándar o guía de cobertura si el solicitante llevó 50 por ciento o menos de la negligencia del accidente o accidentes que causaron el reclamo.”
Para decirlo claramente, a las compañías aseguradoras no se les permite subir el precio de una póliza sólo porque el dueño de la póliza presentó un reclamo de beneficios No-Fault.
Sin embargo, hay circunstancias en que una aseguradora puede decidir a subir el precio de una póliza de todas formas. Esto es particularmente un problema con los reclamos de familiar residente para los beneficios No-Fault. Si una persona se lesiona en un accidente automovilístico y no tiene su propia póliza, puede ser cubierta bajo la póliza de un familiar con quien vive, aunque esta póliza no fue involucrada en el accidente. En este caso, la compañía aseguradora puede decidir a subir el precio de la póliza porque creen que el dueño de la póliza obvió informarles de un conductor eligible en el hogar, y no pudieron valorar la póliza correctamente como resultado.
Además, una aseguradora puede decidir a subir el precio si se encuentra que su conductor asegurado es parcialmente culpable.
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C. Jeremy Lagasse, Esq.
